Análisis de Riesgo y Evaluación de Crédito

Análisis de Riesgo y Evaluación de Crédito

OBJETIVOS DEL CURSO

Al término de este curso, los asistentes estarán capacitados para:

• Organizar un departamento de crédito y cobranzas a partir de las políticas de crédito, estableciendo la estructura, los procedimientos los documentos y controles y los informes.

• Identificar y aplicar estrategias, procedimientos y técnicas que permitan gestionar, en forma integrada y efectiva, un proceso completo del área de crédito y cobranza, logrando optimizar la cobertura de la acción de la cobranza, tanto territorialmente como temporalmente.

• El alumno aprenderá el dominio del Análisis de Riesgos de créditos, tanto desde la perspectiva financiera como operativa y legal.

CONTENIDOS

Módulo I EL CRÉDITO COMO ORIGEN DE LA COBRANZA.

• Beneficios y riesgos de otorgar créditos.
• El crédito como energético comercial.
• Efectos financieros del no pago oportuno de las cuentas.
• El evaluador del crédito.
• Conocimientos, habilidades y actitudes.
• Rol del cobrador para minimizar el riesgo crediticio.
• Síntomas, señales y alarmas.

Módulo II EL RIESGO CREDITICIO.

• Incertidumbre, certeza y riesgo.
• Tipos de riesgos: sector, empresa, operación.
• Factores que influyen en el riesgo crediticio.
• El riesgo crediticio, su medición y efectos en el resultado económico de la empresa.

Módulo III EL CRÉDITO.

• Etapas del análisis.
• Recopilación de la información.
• Tipo de información financiera.
• Fuentes de información.
• Empresas de informes, sistema financiero, proveedores, terceros.
• Aspectos esenciales del análisis.
• Elementos esenciales del análisis.
• Las 5 C del crédito (Carácter, capacidad de pago, condiciones o medio en que se desenvuelve, capital y cauciones).
• Metodología del análisis.
• Análisis de personas.
• Análisis de empresas.
• Antecedentes legales, comerciales y financieros.
• Fórmulas para calificar el crédito.
• Taller: Pre evaluación de créditos.

Módulo IV EVALUACIÓN Y OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS.

• Modelo de comunicación organizacional
• Comunicación efectiva
• Habilidades de retroalimentación

Módulo V ANÁLISIS FINANCIERO.

• Estados Financieros.
• Balances.
• Partidas del balance.
• Indicadores o índices financieros.
• Principales índices.
• Cálculo de índices financieros.
• Análisis de la capacidad gerencial.
• Otros aspectos a analizar.
• Principales prevenciones.
• La decisión crediticia.
• Fijación de límites de crédito.

Módulo V I RESGUARDO Y CONTROL.

• Resguardos y garantías.
• Seguimiento y control de cartera.
• Documentos y controles.
• Administración de las cuentas por cobrar.

CÓDIGO SENCE Y DURACIÓN

12-37-8288-22 Análisis De Riesgo Y Evaluación De Crédito 30 horas, 30 Alumnos

METODOLOGÍA

Las clases lectivas, serán en base a exposiciones iniciales del Docente, con apoyo de transparencias y otros medios audiovisuales disponibles, para posteriormente plantear ejemplos y privilegiar el estudio de casos y el intercambio de experiencias.

Del mismo modo, existencia de trabajos aplicados en clase o domésticos, basados en casos reales.

VALOR

$ 120.000 (Ciento veinte mil pesos)

INFORMACIONES Y MATRÍCULAS

Lugar de Realización

Universidad Santo Tomás, Av. Ejército 146, Metro Los Héroes, Santiago.

Fecha Revisión: / /

Fecha Verificación / /

Fecha Validación: / /

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Gerente Comercial / Consultor Empresas / Jefes Capacitación

Anexo 1 P-SGC- 13